从封建社会中发展起来的资本主义社会在与封建势力和封建意识的长期斗争中建立起资本主义思想体系。比较历史上所有社会，资本主义社会更加尊重人的个性，比较注重保护个人利益，鼓励个人奋斗。资本主义社会承认并且保护人的自然特性，鼓励个人在社会中奋斗，在合法地取得个人利益的同时为社会的发展出力。由于资本主义社会对人的个性的尊重和个人积极性的鼓励，配合以商品和资本运作为社会生产的主要发展方式，使得资本主义社会成为人类历史上新的、更加具有活力的生产力发展的社会形式。
在资本主义社会中，对人的社会性的基本要求，如诚信、守法、爱国、正义、慈悲等等，与封建社会是有很大区别的。西方资本主义社会提出的“自由、平等、博爱”的口号，是资本主义社会的核心价值观，也是资本主义社会人的社会性的基本要求。为了保证社会秩序和协调社会，资本主义社会在为个人提供更多的机会的同时，同样需要对个人的行为进行限制，对人的个性进行约束。资本主义社会中人的自私和贪婪往往也得到充分表现，这也是人们惯常认为的是资本主义社会的丑恶性。实际上这种丑恶的特性并不是资本主义社会所固有的，而是人类在进化过程中固有的，只不过在资本主义社会的条件下可能更加容易得到充分表现的机会。
其实，无论一个国家采取什么样的社会制度来保证社会的正常运转，只要是以商品和资本运作为社会生产的主要发展方式，对人的社会性都具有类似的要求。在资本主义社会中，对人的社会性的培养和保证仍然是通过宗教、教育和国家机器这三方面来实现。商品和资本运作为社会生产的主要发展方式，根据这种生产方式的特点，国家机器通过法律体系的作用在资本主义社会起到实现和保证社会稳定的主要作用，而宗教和教育对于培养和保证人的社会性方面也起到很大的作用。在资本主义社会发展和完善过程中，这三个方面对培养和保障人的社会性的作用也是不断发展和成熟起来的。我们可以从资本主义社会中起着重要作用的社会信用体系的建立过程来看在资本主义社会人的社会性的发展。
资本主义社会中商业在社会经济中起作十分重要的作用，除了社会生产的进步以外，社会信用体系的建立也是也是一个成熟完善的商业体系建立必不可少的条件；而且社会信用体系的建立往往是比物质生产更加需要注重的问题，它甚至可能影响到整个社会的稳定和发展。而社会信用体系的建立除了从国家机器的法律体系上来保证，从根本上还是要依靠人的社会性发展来实现。从当代发达资本主义国家的社会情况也可以证明这一点。
我们来了解一下美国的社会信用体系的建立情况。大约在19世纪末20世纪初随着美国经济的快速发展，产生了对社会信用信息的大量需求。在这一时期，由于美国资本主义经济发展的需要，金融和商业活动中需要对企业和个人进行信用调查和资信评级等信用，发展起来了民间的信用机构和征信业务。特别是二战后，随着美国经济发展速度加快和信用规模的不断扩大，征信和信用评级等行业快速发展起来。到了60年代末，美国全国民营消费者信用调查机构已达2200多个，主要业务是收集、整理、加工、储存、评估和销售消费者信用报告。70年代后，随着电子通讯和信息技术、计算机技术的广泛应用，自动化信息收集和处理技术广泛代替了手工信息收集手段，新技术的采用使得信用机构和征信业务的生产成本大幅度降低了，使其效率和准确性大大提高。特别是美国于1971年颁布的《公平信用报告法》（FCRA）使征信行业步入了规范化、法制化的轨道，大大促进了征信行业的规范化发展。《公平信用报告法》是规范信用报告行业的基本法。该法规定，消费者有权充分了解任何一家信用机构对自己信用状况的评价及依据，消费者具有对不实信息的申诉权利。对于资信调查机构，该法最重要的规范是限制了消费者资信调查报告使用和传播的范围。同时，在美国逐渐形成了以《公平信用报告法》为核心的一系列有关的法律。如：《平等信用机会法(Equal Credit Opportunity Act)》、《公平债务催收作业法(Fair Debt Collection Practice Act)》、《公平信用结账法(Fair Credit Billing Act)》、《诚实租借法(Truth in Lending Act)》、《信用卡发行法(Credit Card Issuance Act)》、《公平信用和贷记卡公开法(Fair Credit and Charge Card Disclosure Act)》、《电子资金转账法(Electronic Fund TransferACt)》、《储蓄机构解除管制和货币控制法(De-pository Institutions Deregulation and MonetaryControlAct)》、《甘恩—圣哲曼储蓄机构法(Garn-St Germain Depository Institution Act)》、《银行平等竞争法(Competitive Equality Banking Act)》、《房屋抵押公开法(Home Mortgage DisclosureACt)》、《房屋贷款人保护法(HomeEquityLoanConsumer Protection Act)》、《金融机构改革—恢复—执行法(Financial lnstitutionsReform，Re—covery and Enforcement ACt)》、《社区再投资法(Community Reinvestment ACt)》、《信用修复机构法(CreditRepairOrganizationAct)》、《格雷姆—里奇—比利雷法(Gramm—Leach—BlileyAct)》等等。
上述一系列的相关法案，构成了美国国家信用管理体系正常运转的法律环境。而且随着经济发展状况的变化几乎每一项法律都进行了若干次修改。在美国经济中庞大的消费信贷规模是美国征信行业发展的客观基础。同时，美国政府的公共政策长期致力于鼓励金融机构和其他商业机构向城乡居民提供贷款和其他方式的信用支持与服务。这种政策进一步促使美国利用信贷消费的人口比例大幅度增加。据统计到1998年，美国消费者所有的抵押贷款总额达到4.1万亿美元（包括第一和第二抵押权以及房屋产权贷款），另外，非抵押消费贷款（信用卡、汽车贷款及其它个人分期付款）的总额也达到1.33万亿美元。1956年有大约55％的家庭申请了某种形式的消费信贷，到1998年，这个数字已经增加到74％的家庭。
而在此期间征信服务的发展对于消费信贷的增长和经济的发展也起到了催化剂的作用。征信行业的消费者信用报告大大地降低了信用数据提供的时间和成本，降低了消费贷款的风险，使更多的家庭和个人获得了贷款。这种信用消费方式不仅改善了国民生活品质，同时也提高了个人投资能力，从而促进了美国市场经济的快速增长。美国的民众较强的信用意识促进了信用体系的发展。
在美国，信用交易十分普遍，缺乏信用记录或信用记录历史很差的企业是很难在业界生存和发展，而信用记录差的个人在信用消费、求职等诸多方面都会受到很大制约。因此，不论是企业还是普通的消费者，都有很强的信用意识。由于信用交易与个人的日常生活密切相关，美国的消费者都十分注重自身的信用状况，消费者可以定期向信用信息局查询自己的信用报告，尽可能避免在信用局的报告中出现自己的负面信息。美国的企业中普遍建立了信用管理制度，在较大的企业中都有专门的信用管理部门，为有效防范风险，企业一般不愿与没有资信记录的客户打交道。
虽然在美国和其它西方发达国家都建立了十分完善的信用体系，但是这并不能完全保证经济的健康发展。2001年底以来，美国资本市场爆发出严重的信用危机，一连串有着巨大规模和影响力的上市公司的财务数据造假事件，沉重地打击了投资者的信心，使得美国的股票市场大跌，甚至抵消了美国经济的复苏势头。美国官方不得不采取一系列措施进行补救。这次信用危机的发生，引起全世界的广泛关注和思考。美国作为公认的信用经济发达的典型代表，经过一百多年的发展，有着一套完整的社会信用体系和较为完善的法律制度以及有效的行业法规、完整的征信数据库、发达的信用管理教育和人力资源，但却发生了一系列严重的财务欺诈丑闻。
2008年的一场席卷全球的金融风暴的发生，更进一步说明在商品社会十分发达的资本主义社会，由于人的社会性的缺失，同样也会出现障碍社会发展的重大情况。这些事实也从另外一个方面说明：即使是国家管理体系十分发达和完善的现代经济发达国家，单靠国家机器的社会作用（通常说的法治社会）来保证社会的平稳运行也是不够的，还需要依靠人的社会性的提高和完善来加以保证。正如我们在前面提出的：社会愈发展，对人的社会性要求愈高。
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